夫妻倆平時除每月基本生活支出1500元外，還要提供父母生活費1000元，交際雜費500元，每年旅游支出3000元。

　　由于還有小額信用貸款余額本利合計6000元未清償，每月要固定還款500元。另外，趙先生還有基金定期定額投資每月1000元，保險費每月支出200元。

　　資產(chǎn)方面，夫妻雙方目前有活期存款10000元，定期存款70000元，股票型基金20000元。

　　商業(yè)保險方面，趙太太已投保額度30萬的保障型壽險，年交保費2400元，趙先生尚未投保。
趙先生，30歲，武漢某事業(yè)單位經(jīng)濟師，月薪3500元；趙太太，28歲，在某私營公司工作，月收入2500元。雙方年終獎約合25000元。

　　家庭檔案

　　趙先生，30歲，武漢某事業(yè)單位經(jīng)濟師，月薪3500元；

　　趙太太，28歲，在某私營公司工作，月收入2500元。雙方年終獎約合25000元。

　　9月18日結(jié)婚，目前尚無子女。

　　理財目標

　　近期打算購買一套三室一廳的住房，與父母分開住，雙方父母可以資助20萬元；計劃3年后生孩子。

　　本報特約理財師李庚建議：

　　假設(shè)年均通脹率3%，夫妻的工資增長率3%，房價上漲率5%，投資回報率5%。

　　一、購房規(guī)劃。考慮到趙先生每年節(jié)余可供償還按揭款的合理比例，選擇武漢市中心的房屋會對其財務(wù)造成很大的壓力，且不利于今后子女教育金的積累。

　　建議選擇房價每平方米4000元以內(nèi)的房屋，房屋總價在48萬元左右為宜。

　　首付款提高到25萬元，減輕今后每月還貸的壓力，父母可以贊助20萬元，加上購房相關(guān)稅費、簡裝修費用等因素，則夫妻倆還須自備8萬元左右。以家庭目前的資產(chǎn)狀況，尚無法實現(xiàn)。因此，有兩個可行性方案可供選擇：

　　方案A：

　　先和父母同住，待自備款準備妥當，再買房。每年從年終節(jié)余中提取5萬元進行投資，用于積累自備款。

　　一年后，加上現(xiàn)有生息資產(chǎn)和基金定投計劃的繼續(xù)積累，可以負擔買房費用，在孩子出生時完成買房計劃。買房辦理按揭10年，貸款23萬元，每年還款3.6萬元左右，原每年用作積累的資金可轉(zhuǎn)為按揭款。(因雙方每年有5萬元以上的積蓄，因此可以提前還貸，也減少貸款的利息壓力，至少可以提前34年。)

　　方案B：

　　先租房，再買房，同類住房的房租約為每月1000元，年租金12000元。每年投資3.5萬元作為積累。2年后，加上現(xiàn)有生息資產(chǎn)積累可以滿足。孩子上幼兒園時，可以擁有自己的房屋。辦理10年的按揭，每年還款3.6萬元左右，原每年租金支出可轉(zhuǎn)為按揭款。

　　若趙先生想盡早購房，建議趙先生可適當降低買房的要求，選擇兩室一廳房價在36萬元左右的房子，首付款由父母資助，每月還款相對較輕。

　　待孩子出生逐漸長大，且收入有所提高時，再換更大的房子。

　　二、保險規(guī)劃。在孩子將要出生前，要先做好家庭保障計劃。為趙先生購買足夠的保險，來保障孩子出生后的家庭生活品質(zhì)。

　　三、子女教育規(guī)劃。子女出生首要的是應(yīng)付小孩出生時的大筆資金支出，以及今后孩子從幼兒園開始的十幾年的教育費用積累。建議趙先生從現(xiàn)在開始就增加理財投資，做好充足的子女教育金準備，成為將來生活的重點。