據(jù)悉，中國首批3家消費金融公司6日獲得中國銀監(jiān)會同意籌建的批復(fù)，這標志著消費金融公司這種在西方市場經(jīng)濟中已經(jīng)存在400年之久的金融業(yè)態(tài)終于在中國“破冰”。

　　首批獲批的消費金融公司發(fā)起者分別為中國銀行、北京銀行和成都銀行，這3家公司將分別在上海、北京和成都三地率先試點。

　　什么是消費金融公司？只放貸不吸收存款

　　消費金融公司，是指不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的貸款的非銀行金融機構(gòu)。

　　消費金融服務(wù)方式目前在成熟市場和新興市場均已得到廣泛使用，具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款周期短等獨特優(yōu)勢，能刺激居民消費，增加有效需求。

　　業(yè)務(wù)范圍是什么？ 不涉及房貸和車貸

　　消費金融公司通過經(jīng)銷商向借款人發(fā)放用于購買約定的家用電器、電子產(chǎn)品等耐用消費品(不包括房屋和汽車)的貸款。同時，消費金融公司直接向借款人發(fā)放用于個人及家庭旅游、婚慶、教育、裝修等消費事項的貸款。

　　借用額度多少？ 借款最高不超月薪5倍

　　消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的金額不得超過借款人月收入的5倍。對于此類貸款的利率，銀監(jiān)會表示，雖然是按借款人的風(fēng)險等級定價，但最高不得超過央行同期貸款利率的4倍。

　　按照規(guī)定，貸款利率較央行基準利率上浮超過4倍即為高利貸，消費金融公司在此剛巧打了個擦邊球。但4倍的利率在同等產(chǎn)品中已經(jīng)屬于非常高的利率水平。

　　消費信貸VS信用卡

　　消費金融公司貸款很方便

　　信用卡消費屬于透支消費，就是客戶先用自己擁有的額度進行消費，過一段時間之后再把錢還給銀行。

　　消費金融公司的貸款原理分為兩個階段，第一個階段是客戶在進行消費時發(fā)現(xiàn)資金不夠，到金融公司申請貸款，金融公司在核實貸款者信用記錄后，將這筆貸款直接劃給客戶需要支付的商家；當客戶在這個金融公司有過良好的貸款記錄后再次貸款時，金融公司可以直接把資金貸給客戶，由客戶按照自己的需求將錢用于消費。

　　在具體的貸款還款細節(jié)上，二者也有很大不同。首先是貸款額度上，目前很多銀行為符合條件的客戶發(fā)放較高額度的信用卡，一些信用卡金卡額度甚至高達百萬元；而消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的金額不得超過借款人月收入的5倍。

　　其次，在一筆貸款業(yè)務(wù)的還款時間上，信用卡的還款時間是30天左右，商場分期付款最長為36個月。而據(jù)相關(guān)人士介紹，消費金融公司如果開設(shè)，還款期限可能為1年。

　　國外經(jīng)驗借鑒

　　日本，有專門向工薪階層提供消費信貸的金融公司和票據(jù)貼現(xiàn)公司(日本稱“SABAKIN”)，還有當鋪、信用卡公司、郵購公司和綜合租賃公司等。

　　德國，如果客戶在大眾汽車消費金融公司辦理消費貸款，在保險、燃油、維修、駕車旅行等方面，不僅能獲得消費便利，而且購車價低于市場價格水平。

　　美國，TBANSUNION、EQUIFIX、EXPEBIAN三大信用局建立了長年積累的國家或地區(qū)企業(yè)和個人的信用記錄，向全國金融機構(gòu)提供個人信用調(diào)查報告服務(wù)。

聲明：此消息系轉(zhuǎn)載自合作媒體，網(wǎng)登載此文出于傳遞更多信息之目的，并不意味著贊同其觀點或證實其描述，文章內(nèi)容僅供參考。